BIST10012 151
-0,94 %
ДОЛЛАР49,22
0,00 %
ЕВРО55,21
+0,28 %
ЗОЛОТО4 195,90
-0,48 %
ПРОЦЕНТ37,00 %
-1,00
БИТКОИН82 825
-1,01 %
13 октября 2026 г.19°
BIST10012 151
-0,94 %
ДОЛЛАР49,22
0,00 %
ЕВРО55,21
+0,28 %
ЗОЛОТО4 195,90
-0,48 %
ПРОЦЕНТ37,00 %
-1,00
БИТКОИН82 825
-1,01 %
13 октября 2026 г.19°

Загрузка...

Триллионный перевод богатства угрожает традиционным банкам

Ожидается, что от поколения бэби-бумеров к молодым поколениям перейдет более 60 триллионов долларов. Стремление молодых инвесторов к альтернативным активам угрожает традиционной банковской модели.

Scraper System30 июня 2026 г., 22:13

Триллионный перевод богатства угрожает традиционным банкам

Происходит историческая передача богатства, названная «Великим переводом богатства», которая беспокоит глобальные банки и компании по управлению активами. Ожидается, что от поколения бэби-бумеров (родившихся в 1946-1964 годах) к молодым поколениям перейдут десятки триллионов долларов.

Согласно сообщению Financial Times, основанному на данных Cerulli Associates, только в США к 2048 году более 60 триллионов долларов перейдет в руки молодежи. По данным Bloomberg, основанным на отчете Henley & Partners, в Южной Африке в ближайшее десятилетие будет унаследовано 85 миллиардов долларов; более 40 процентов состоятельных людей в стране старше 60 лет.

Структурные причины

Эксперты связывают эту трансформацию с различным экономическим опытом нового поколения, выросшего после мирового финансового кризиса 2008 года. Молодые инвесторы предпочитают более смелые инвестиции вместо акций и традиционных облигаций.

Согласно исследованию Bank of America среди состоятельных американских инвесторов, 90 процентов людей в возрасте от 21 до 45 лет предпочитают инвестировать в альтернативные активы, такие как частный капитал и недвижимость. Среди поколения бэби-бумеров этот показатель составляет всего 15 процентов.

Молодые люди также отходят от традиционных финансовых консультантов, используя цифровые платформы, такие как Revolut или Wealthfront, которые предлагают более низкие затраты и быстрое обслуживание. Криптовалюты также стали одним из наиболее заметных различий между поколениями.

Трудности

По данным Financial Times, эта трансформация угрожает традиционным банкам и компаниям по управлению активами, которые полагаются на долгосрочные отношения с клиентами. Одна семья, с которой беседовала газета, потребовала заменить частного консультанта, с которым они работали много лет, на консультанта, «более подходящего для их поколения».

Данные французской компании Capgemini показывают, что традиционные банки и управляющие активами потеряли около 1,5 триллиона долларов от активов под управлением в период с 2022 по 2025 год. Отмечается, что за тот же период состоятельные клиенты перешли к новым игрокам, предлагающим более гибкие и технологически ориентированные услуги.

Bloomberg, в свою очередь, отмечает, что передача богатства также вызывает серьезные споры о наследовании в семейных компаниях. С уходом основателей будущее компаний, успех которых зависит от конкретных людей, ставится под сомнение, а способность наследников и профессионального менеджмента поддерживать эти компании считается критической.

Ответ банков

Financial Times пишет, что крупные финансовые учреждения начали действовать, чтобы адаптироваться к этим изменениям. Morgan Stanley приобрел платформу Equity Zen для торговли акциями частных компаний, а Charles Schwab включил в свой состав Forge Global.

Банки тратят миллиарды долларов на развитие технологий и искусственного интеллекта, улучшая свои цифровые приложения. Они также пытаются установить ранние связи с новым поколением, организуя специальное финансовое образование и мероприятия для детей состоятельных семей.

Однако глобальный опрос Capgemini показывает, что эти усилия не гарантируют лояльности клиентов. По состоянию на 2025 год доля состоятельных клиентов, работающих только с одним финансовым учреждением, упала до 19 процентов, в то время как число тех, кто распределяет свои деньги между четырьмя и шестью учреждениями, растет.

Отраслевые чиновники, беседовавшие с Financial Times, подчеркивают, что новое поколение ищет не только разные финансовые продукты, но и консультантов, которые понимают их цифровую культуру и мыслят так же, как они. Ожидается, что в ближайшие десятилетия конкуренция будет определяться способностью убедить молодых наследников в том, что традиционные учреждения все еще могут идти в ногу со временем.