- BIST10012,151-0.94%
- الدولار49.220.00%
- اليورو55.21+0.28%
- الذهب4,188.10-0.06%
- الفائدة37.00%-1.00
- البيتكوين81,374-0.47%
- 13 أكتوبر 202618°
- BIST10012,151-0.94%
- الدولار49.220.00%
- اليورو55.21+0.28%
- الذهب4,188.10-0.06%
- الفائدة37.00%-1.00
- البيتكوين81,374-0.47%
- 13 أكتوبر 202618°
تحويل ثروات تريليونات الدولارات يهدد البنوك التقليدية
من المتوقع أن ينتقل أكثر من 60 تريليون دولار من جيل طفرة المواليد إلى الأجيال الشابة. توجه المستثمرين الشباب نحو الأصول البديلة يهدد نموذج الخدمات المصرفية التقليدية.
يشهد العالم تحولاً تاريخياً في الثروات يُعرف باسم "نقل الثروة الكبير"، مما يثير قلق البنوك العالمية وشركات إدارة الأصول. من المتوقع أن تنتقل عشرات التريليونات من الدولارات من جيل طفرة المواليد (مواليد 1946-1964) إلى الأجيال الشابة.
وفقاً لتقرير Financial Times المستند إلى بيانات Cerulli Associates، سينتقل أكثر من 60 تريليون دولار إلى أيدي الشباب في الولايات المتحدة وحدها بحلول عام 2048. ووفقاً لما نقلته Bloomberg عن تقرير Henley & Partners، سيتم توريث 85 مليار دولار في جنوب أفريقيا خلال العقد المقبل؛ حيث أن أكثر من 40% من الأثرياء في البلاد تزيد أعمارهم عن 60 عاماً.
أسباب هيكلية
يربط الخبراء هذا التحول بالتجارب الاقتصادية المختلفة للجيل الجديد الذي نشأ بعد الأزمة المالية العالمية عام 2008. يتجه المستثمرون الشباب إلى استثمارات أكثر جرأة بدلاً من الأسهم والسندات التقليدية.
وفقاً لدراسة أجرتها Bank of America على المستثمرين الأثرياء في الولايات المتحدة، فإن 90% من الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و45 عاماً يفضلون الاستثمار في الأصول البديلة مثل الأسهم الخاصة والعقارات. بينما تبلغ هذه النسبة 15% فقط بين جيل طفرة المواليد.
في الوقت نفسه، يبتعد الشباب عن المستشارين الماليين التقليديين باستخدام منصات رقمية مثل Revolut أو Wealthfront التي تقدم خدمات أسرع وأقل تكلفة. كما أصبحت العملات المشفرة واحدة من أبرز نقاط الاختلاف بين الأجيال.
التحديات
وفقاً لما نقلته Financial Times، يهدد هذا التحول البنوك التقليدية وشركات إدارة الأصول التي تعتمد على علاقات طويلة الأمد مع العملاء. طلبت إحدى العائلات التي تحدثت إلى الصحيفة استبدال مستشارهم الخاص الذي عملوا معه لسنوات بمستشار "أكثر ملاءمة لجيلهم".
تكشف بيانات شركة Capgemini الفرنسية أن البنوك التقليدية ومديري الأصول خسروا حوالي 1.5 تريليون دولار من الأصول التي يديرونها بين عامي 2022 و2025. خلال الفترة نفسها، يُشار إلى أن العملاء الأثرياء اتجهوا نحو جهات جديدة تقدم خدمات أكثر مرونة وتركيزاً على التكنولوجيا.
تشير Bloomberg إلى أن نقل الثروة يثير أيضاً جدلاً كبيراً حول الخلافة في الشركات العائلية. مع رحيل المؤسسين، يُطرح تساؤل حول مستقبل الشركات التي يعتمد نجاحها على الأفراد، بينما يُنظر إلى قدرة الورثة والإدارات المهنية على استمرارية هذه الشركات على أنها أمر بالغ الأهمية.
رد البنوك
تكتب Financial Times أن المؤسسات المالية الكبرى بدأت تتحرك لمواكبة هذا التغيير. استحوذت Morgan Stanley على منصة Equity Zen لتداول أسهم الشركات الخاصة، بينما ضمت Charles Schwab شركة Forge Global إلى مجموعتها.
تنفق البنوك مليارات الدولارات على تطوير التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي، وتحسين تطبيقاتها الرقمية. كما تحاول بناء علاقات مبكرة مع الجيل الجديد من خلال تنظيم دورات تعليمية وفعاليات مالية خاصة لأبناء العائلات الثرية.
ومع ذلك، يُظهر الاستطلاع العالمي لشركة Capgemini أن هذه الجهود لا تضمن ولاء العملاء. اعتباراً من عام 2025، انخفضت نسبة العملاء الأثرياء الذين يتعاملون مع مؤسسة مالية واحدة إلى 19%، بينما زاد عدد الذين يوزعون أموالهم بين أربع إلى ست مؤسسات.
يؤكد مسؤولو القطاع الذين تحدثوا إلى Financial Times أن الجيل الجديد لا يبحث فقط عن منتجات مالية مختلفة، بل يريد أيضاً مستشارين يفهمون ثقافتهم الرقمية ويفكرون بنفس الطريقة. من المتوقع أن تتشكل المنافسة في العقود القادمة حول القدرة على إقناع الورثة الشباب بأن المؤسسات التقليدية لا تزال قادرة على مواكبة العصر.
اشترك في The Turkiye Times
اشترك ليتم إعلامك بالأخبار والتطورات والإعلانات الخاصة. سنبقيك على اطلاع.
بالتسجيل، فإنك توافق على سياسة الخصوصية الخاصة بنا
